Kauf einer Immobilie?

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Die wichtigsten Fakten zur Immobilienfinanzierung

Die Immobilienfinanzierung, häufig auch Baufinanzierung, Baukredit oder kurz „Baufi“ genannt, stellt den Kauf einer Immobile gegen die Aufnahmen von Fremdkapital dar.
Der Darlehensvertrag wird zwischen der finanzierenden Bank, Sparkasse, Versicherung oder Bausparkasse (Gläubiger) und dem Immobilienerwerber (Schuldner) geschlossen.
Finanzierungssumme = Immobilienkaufpreis + Kaufnebenkosten - Eigenkapital
Die Bonität des künftigen Darlehensnehmers ist die Grundvoraussetzung zur Genehmigung des Darlehens und wird von der Bank genau geprüft. In der Praxis heißt das, die Einnahmen- und Ausgabenrechnung inklusive der zukünftigen Baufinanzierungsrate darf nicht negativ sein. Aufgrund der am 21.03.2016 in Deutschland in Kraft getretenen Wohnimmobilienkreditrichtlinie wird nun bei Darlehensabschluss auch die ausreichende Bonität nach Ende der Zinsbindungsfrist und bei Renteneintritt geprüft.
Einfluss auf die Höhe der Zinsen haben neben dem Beleihungsauslauf, die Zinsbindung, die Tilgung und eine etwaige Sondertilgungsmöglichkeit.
Der Beleihungsauslauf wird über den Beleihungswert der Immobilie ermittelt, dieser kann durch ein gesondertes Wertgutachten bestimmt werden. Von diesem Wert, der 100% entspricht, berechnet das Kreditinstitut den sogenannte Beleihungsauslauf, der maßgeblich für die Finanzierung ist.
Vor allem die Lage, der Zustand, ein vorhandener Modernisierungsstau und eventuell vorhandene grundpfandrechtliche Beschränkungen beeinflussen den Wert und damit direkt den Kaufpreis. Die Lage der Immobilie ist ein immer größerer Faktor in der Immobilienfinanzierung. Besonders in Ballungsgebieten, wie München, Frankfurt oder Hamburg sind die Grundstücks- und Kaufpreise in den letzten Jahren regelrecht explodiert. In ländlichen Gegenden hingegen ist eine Stagnation oder gar ein Rückgang der Werte zu beobachten. Dies gilt vor allem für die von der sogenannten Landflucht am stärksten betroffenen neuen Bundesländer. Für Kaufinteressenten besteht die Möglichkeit Einsicht in das jeweilige Grundbuch nehmen zu können. Dort können Sie mögliche grundpfandrechtliche Beschränkungen des Grundstücks in Erfahrung bringen.

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